最終更新:2022年4月4日(変更履歴

Shintaro Mori's Cashless Style

日常的に利用しているキャッシュレス決済手段について紹介

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アジェンダ


アメリカン・エキスプレス®・カード(メインカード・T&E系クレジットカード)

アメリカン・エキスプレス®・カードは日々の生活にゆとりを求める忙しい人たちに対し、快適な生活を送ることを手助けしてくれます。すなわち、限度額に一律の制限がなく、トラベル関連サービスに強く、万一の場合にも備えた保険・補償が手厚いため、コスパ(費用対効果)が高いと思います。世界各国で利用できる国際ブランドであるうえに、国内ではJCB加盟店でも使えるため利用場所に困ったことはあまりありません。

ポイントプログラムとしてメンバーシップ・リワード®は、カードご利用代金100円につき1ポイントが加算されます。ただし、利用都度にポイント加算の計算がなされるので、例えば99円の請求に対してはポイントが付与されません。一部の加盟店はポイント加算対象外・200円につき1ポイントが加算されます。私の周辺では電子マネーチャージは対象外、税金、病院、郵便局はポイント200円につき1ポイントが付与される加盟店になります。

ボーナスポイントプログラムに登録すると特定の加盟店において、海外利⽤ボーナスポイントプログラムに登録すると外貨建て決済を対象として、100円につき3ポイント(通常ポイント1ポイントに上乗せしてボーナス2ポイント)が加算されます。私の周辺ではヨドバシカメラ、JAL航空券、Amazonが対象加盟店になります。ポイントを利用する際は、1ポイントあたり0.3円が基本の換算レートになりますが、メンバーシップ・リワード®プラスに登録すると、換算レートが1ポイントあたり1円に改善できます。

アメックスカードを使って購入した商品が偶然の事故などで破損したときには動産保険が適用されます。ショッピング・プロテクション®により商品購入日から90日以内の商品に対し通算500万円まで補償され、ショッピング・プロテクション®・ワイドに入っておくと補償期間が365日に延長され、お見舞いサービスによって自己負担額の10,000円をアメックスが負担してくれます。家電総合補償制度はアメックスカードを使って購入した家電製品に5年補償が付与されるので、家電製品の購入の際、都度、別途手続きをする煩わしさがありません。

旅行関係サービスとして、国内28ヶ所の空港ラウンジを同伴者1人まで無料で利用でき、国際線のプライオリティパスなど各種ラウンジが利用できます。海外旅行の際には自宅と空港間(往復)を手荷物を無料で宅配してくれるため、とくに復路はお土産で重たくなったスーツケースを運ぶ必要がなくなります。旅行中に困ったことがあれば、海外サポートデスクに電話をかければ対処してくれるため安心です。

アメックスカードは次表の通り旅行保険が付帯しているため、都度、保険に入る必要がありません。さらに国内旅行についても傷害死亡・後遺障害保険(1億円)、入院保険金(日額5000)、手術保険金(20万円)、通院保険金(日額3000円)が付帯しているので安心です。スマートホン・プロテクションは購入後2年以内のスマートホンが破損した場合の修理代金について、ワランティー・プラスおよびホームウェア・プロテクションは身のまわりの品(パソコン、カメラなど)が補償されます。物損だけに限らず、キャンセルプロテクションは旅行・公演・イベントが中止された場合のキャンセル費用の補填、リターン・プロテクションは購入した商品が返品できない場合に返金対応、個人賠償責任保険は日常生活に起因する偶然な事故により他人に対して法律上の賠償責任を負った場合に対応してくれます。また、ゴルフ・スキー・テニス保険によって、スポーツの際のけがにも対処できます。

アメックスカードは、そのカードフェイスが映えるので、決済するときやカードケースに収納しているときに高揚感があります。使用感としては最新のフィンテック技術に先駆的に対応しているので(例えば、スマートホン決済として、Apple PayQUICPayに対応)、国内・海外を問わずタッチ決済が利用可能です。スマートホンアプリは洗練されたユーザ・インターフェースであるため、利用明細、ポイント明細、キャンペーン情報が分かりやすく、決済ごとに速報の通知が届くのでセキュリティ面でも安心です。

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三井住友カード(メインカード・銀行系クレジットカード)

三井住友カードは決済カード、アメックスカードはT&Eカードとして位置づけ、私のメインカードを構成するカードのひとつになっています。アメックスカードの利用が断られる場面でも、三井住友カード(Visa・Master・UnionPay)は確実に受け入れてもらえるため大きな信頼を寄せています。カードフェイスとして、クレジットカード番号や有効期限、セキュリティコードなどの情報がカード裏面にまとめて記載されスタイリッシュです(以前の券面が好みの方には評判が悪いようですが、私は今どきのデザインだと思いまして気に入っています)。

セキュリティ対策として、3Dセキュアの認証コードはアプリで生成するワンタイムパスワード方式のため安全性が高いです。Vpassアプリに三井住友銀行を口座引落し口座として指定して連携しておくと、ポイントが共有され、支払い・請求情報がまとめて表示されるので便利です。お買物安心保険として海外利用・国内利用を問わず、購入日および購入日の翌日から200日間の商品を対象として、自己負担額3000円で年間500万円の補償が受けられます。

三井住友カードはニーズに合わせた数多くのラインナップがあります。Apple payとして、iDとタッチ決済(VISAコンタクトレス・Masterコンタクトレス)に対応しています。高速道路を利用するときに利用する三井住友ETCカードは手数料無料で対応してくれます。また、三井住友銀聯(UnionPay)カードを追加カードとして発行しておくと、中国でのコンビニ、スーパー、ショッピングモールなどで利用できました。

海外キャッシュサービスは、海外の主な空港や駅などに設置されているATMからカードと暗証番号を使い、現金を使った両替に比べて有利な外国為替レートで現地通貨を引き出せます。手数料として、実質年率18.0%の利息、110円(1万円以下)または220円(1万円超)のATM手数料が必要になります。たたし、指定口座(三井住友銀行)に振込んだり、提携ATMからの返済することによる繰上げ返済を利用することで利息の支払いを抑えることができます。また、三井住友カードにも旅行保険が付帯しており、アメックスカードと合算して保険金を上乗せできます。詳細は次表の通りです。

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海外渡航保険 ( )内は利用付帯
アメックスカード三井住友カード
傷害死亡・後遺障害保険5,000万円(10,000万円)10,000万円
傷害・疾病治療費用保険金1,000万円+500万円
賠償責任保険5,000万円+10,000万円
携行品保険金100万円+100万円
救援者費用保険金1,000万円+1,000万円

航空便遅延保険(国際線) ( )内は利用付帯
アメックスカード三井住友カード
乗継遅延費用保険金3万円+2万円
出航遅延・欠航・搭乗不能費用保険金3万円+2万円
受託手荷物・遅延費用保険3万円+2万円
受託手荷物・紛失費用保険6万円+4万円

航空便遅延保険(国内線) ( )内は利用付帯
アメックスカード三井住友カード
乗継遅延費用保険金(2万円)
出航遅延・欠航・搭乗不能費用保険金(2万円)
受託手荷物・遅延費用保険(2万円)
受託手荷物・紛失費用保険(4万円)

クレジットカード利用によるポイントは、1カ月の請求金額に応じて200円で1ポイント付与され、合計5万円以上ご利用で100ポイントのボーナスポイントが加算されます。コンビニやマクドナルドでは100円あたり2.5ポイント、あらかじめ登録した3店舗では200円あたり2ポイントが付与されます。ポイントUPモールを経由したり、ここいこにエントリーすることにより、対象加盟店のポイントが上乗せされます。ポイントの利用については、私はスマートフォンアプリ「Vポイント」にチャージしたうえで、Apple pay suicaにチャージして消化しています。

iPhone/Apple payに関しては、メインカードではなく三井住友カード(CL)を追加発行して登録(iDとVISAタッチ決済)しています。スマートホンに登録するカードを別に分けている理由として、セキュリティの観点からバーチャルカードの代替として利用したい意図があり、コンビニ(セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン)およびマクドナルドにおいてApple PayのVisaのタッチ決済で支払うと5%のポイント還元になるからです。

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Visaプリペはチャージした分だけ利用できるプリペイドカードで、年会費・発行手数料、三井住友カード・セブン銀行ATMからのチャージ手数料が無料になります。一部の加盟店では利用できません(例えば、ガソリンスタンド、航空会社の機内販売、ホテル、飲料自動販売機)。私の使い方として、セキュリティ的に不安がある場面において日常的に使っているクレジットカードを使いたくない場合に利用しています。

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エムアイカード(サブカード・百貨店系クレジットカード)

エムアイカードは三越伊勢丹グループが発行する百貨店系クレジットカードで、私はサブカードとして使っています。エムアイカード・プラス・ゴールドは三越伊勢丹で使える4,200円分のクーポンが毎年もらえ、三越・伊勢丹でのお買い物がお得になる特典が多く用意されています。

ポイント還元率は1%になります。私はApple pay suicaにチャージするために、エムアイカードをApple payに登録しています。ポイント付与対象外のクレジットカードが多い中、エムアイカードはしっかりと1%のポイントを付与してくれるので助かります。ポイントアップ加盟店として、九州地方ではプラリバ(西新)、スターバックス カードのオンライン入金は200円(税込)で6ポイント(3%)、海外利用は200円で3ポイント(1.5%)が付与されます。

JALカード(サブカード・航空系クレジットカード)

私はJAL派なので(vs. ANA派)、JALカードをサブカードとして愛用しています。JALカードにはIC機能であるJALタッチ&ゴーサービスが内蔵されているため、予約・購入・座席指定をお済ませであればチェックインなしで搭乗できます。JALカード保有者限定のJALビジネスきっぷの購入や国際線を利用するときはビジネスクラス・チェックインカウンタが利用できるところが地味に便利です。また、海外総合サポートデスクや日本語による24時間救急サービスの利用ができるため、JALを使った旅行全般がトータルで快適になります。

空港店舗・免税店での割引サービスとして、BLUE SKYは1店舗1会計あたり1,000円以上お買い上げの場合に5%割引、JAL DUTYFREEなどは10%割引の特典があります。ポイント制度として、CLUB-Aカードは毎年初回搭乗ボーナス2,000マイル、ショッピングマイル・プレミアムの登録により100円ごとに1マイル、JALカード特約店は2倍のマイレージが貯まります。ツアープレミアムに登録することにより、通常は50%~75%しかマイレージががたまらない場合でも区間マイルの100%のマイレージがたまります。

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シェルスターレックスカード(サブカード・石油系クレジットカード)

近所の出光系ガソリンスタンドで給油する場合、店頭価格が会員価格(店頭表示の中で最もお得な金額)で給油でき、かつ請求時に販売価格からさらに割引きが受けられます。年間24万円以上利用することにより年会費が無料になりますが、私の利用スタイルであれば年会費を支払うこともあり、実際のところガソリン代の還元金額と相殺されている状況です。それでは保有する意味がないと考えると思いますが、シェルスターレックスカードの最大の利点はガソリン価格が割引きされるだけで、ポイントが付与されないクレジットカードであるという点です。すなわち、経費をクレジットカードで立替えて支払うとき、その決済に伴い付与されるポイントの所有権問題を一発で解決してくれます。そのような特殊な事情がある私のような人には必須です。

地球にやさしいカード(サブカード・社会貢献系クレジットカード)

環境問題を通じて社会課題解決に対する貢献(SDGs)を通じて、自分自身の欲(執着、不安、こだわり)に支配されない(求不得苦)生き方が幸せにつながると考えます。そのために、私はときには喜捨することが重要であると考えます(寄付とは違う概念)。しかし、ヨーロッパのことわざには「地獄への道は善意で舗装されている」があります。すなわち、個人が善意の行動を取ろうと意図していたとしても、その実行により意図せざる結果が招かれ、かえって人々を地獄につきおとすということです。私自身が「ありがた迷惑・いらぬ世話・余計なお世話」を無意識にしてしまう性格なので、自分自身の戒めのために、「小さな親切余計なお世話」を念頭に言動を慎んでいます。そのようなとき、カードショッピングご利用額の0.5%相当をクレジットカード会社が代行して適切な保護・研究団体へ寄付してくれます。

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セゾンカード(QUIC Pay専用カード・流通系クレジットカード)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはスマートホン上で提供される新しいタイプのクレジットカードです。私はApple Payのウォレットに登録のうえQUICPay加盟店で利用することにより、ご利用合計金額の3%相当(毎月1,000円以上が対象)のポイントが付与されます。カード番号の記載がないプラスチックカードも発行されますが、本カードのコンセプトを考えると使う理由がないので自宅で保管しています。

楽天カード(つみたて積立専用カード・ネット系クレジットカード)

楽天ANAマイレージクラブカードは楽天カード、電子マネーEdy、楽天ポイントカード、ANAマイレージクラブカードの4つの機能が1枚になっているクレジットカードです。私はJAL派なのでANAマイレージは貯めていないのですが、スターアライアンス系列の航空会社を利用する際にANAマイレージをもらうために保有しています。また、楽天証券にてつみたて投信の購入に利用し、毎月500ポイントの楽天ポイントをもらっています。


JMB WAON(JAL提携カード)

WAONはイオングループが主導する電子マネーで、私はJALマイレージバンクとの一体型カード(JMB waon)を利用しています。JALカードを利用してチャージすることにより、クレジットカード利用によるマイレージも付与されます(期間限定キャンペーン)。iPhoneに専用アプリを設定しているので、お店に行かなくてもJMB WAONカードへのチャージできます。私はミニストップでの税金の支払い、イオンでの買物の際にオーナーズカードを併用しています(このとき決済手段が限定されます)。

WAON (Apple pay)

カード枚数を減らすためにモバイルWAONとしてApple Payで利用しています。JMB WAONを設定することができないので、ノーマルタイプのカードを新規発行しました。セゾンアメックスカードからチャージでき、ポイント還元も受けられる点が良いです。

Suica(Apple pay)

交通系ICカードは、iPhone(Apple pay Suica)やApple Watch(みずほsuica)にSuicaを設定して利用しています。iPhoneとApple watchではエクスプレスカードに設定しているため、都度Face IDで認証することなく自動改札機を通過でき便利です。交通系ICカード全国相互利用サービス(Kitaca、Suica、TOICA、ICOCA、SUGOCA、PASMO、manaca、PiTaPa、はやかけん、nimoca)を利用して、関西地方のPiTaPa加盟店の一部を除いて全国で利用できるのも便利です。さらに、エクスプレス予約サービス(EX-ICサービス)(vs.スマートEX)は、プラスEXサービス(旧名称)よりクレジットカード会社に紐付けており、交通系ICカードとして登録しているため新幹線(東京~博多)もスマートホンだけで予約・変更・乗車が可能です。

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d払い(QRコード決済)

乱立したバーコード(QRコード)決済サービスの中で、私はドコモが提供するd払いを利用しています。利用代金についてはドコモの携帯電話料金との合算払いにて、月々のケータイ料金と一緒に支払っています。このとき、付与されるポイントに加えて、電話料金をアメックスカードに請求されたときにもポイントが付与されます。

LINE Pay(QRコード決済)

LINEユーザーであれば誰でもすぐに登録可能なQRコード決済なので、新しいアプリやユーザ登録なしで気軽に利用できるために設定しています。加盟店がd払いよりも多く一部の加盟店はPayPayと提携しているため、d払いが使えない場合の代替QRコード決済手段と考えています。私は銀行口座からチャージすることが多いのですが、セブン銀行ATMからも現金チャージができるので選択肢が多くて便利です。

ファミペイ(QRコード決済)

私はファミリーマートを日常的に利用しているため、スマートホンにファミリーマートの公式アプリを設定しています。このアプリには共通ポイント(dポイント、Rポイント、Tポイント)を登録することができるので、コンビニでの買物にてポイントを消化したいときに利用しています。

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JAL Global wallet

海外旅行中に現地通貨の現金の準備方法として、私はクレジットカードのキャッシングだけでなくデビットカードも併用しています。JAL Global walletはスマートホンのアプリから、日本円を含む15通貨(日本円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、タイバーツ、シンガポールドル、マレーシアリンギット、中国元、台湾ドル、韓国ウォン)を両替することができます。外国為替(外為)市場が開いているときはリアルタイムの外為レート、それ以外は固定レートで両替できます。なお、外為レートには両替手数料が含まれ、また両替でマイルがたまります。上記以外の外貨についてはマスターカードで定める外為レートに対し、4.0%の海外事務手数料を上乗せされた外為レートになります。

JAL Global walletは、Mastercardのロゴのある海外の現地ATMから現地通貨を引き出すことができます。クレジットカードのキャッシングとは異なり利息は発生しませんが、ATM利用手数料として200円(非課税)相当額が必要です。現地ATMの画面上において手数料発生の案内があった場合でも、200円(非課税)相当額以外は請求されないので安心です。ただし、国通貨支払いサービス(Dynamic Currency Conversion)のような、ATM設置金融機関等が独自に提供するサービスの手数料は自己負担になるので注意が必要です。後者は悪質なATMという表現を使われて嫌われていますが、変動する外為レートを日本円建てで固定させられる利点もあります。

JAL Global walletは住信SBIネット銀行を銀行代理業者としているJAL NEOBANKと連携させると利便性が改善します。例えば、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドルについては、割安な外為レートで両替したうえで、チャージ手数料が無料でJAL NEOBANKからJAL Global walletにチャージできます。また、スマートホンの専用アプリに表示されるQRコードを使って、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMからJAL NEOBANKの口座に入出金ができるので、日常的にキャッシュカードを携帯する必要がなくなります。スマホだけで完結する銀行は今どきのフィンテックらしいサービスです。

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MUFG debit

三菱UFJデビットは、三菱UFJ銀行が発行する年会費が無料のデビットカードになります。クレジットカードとは異なり、買物をした時点で三菱UFJ銀行の口座から即時引き落としされるのが特長です。三菱UFJデビットカードについては、JAL Global Walletにトラブルが生じた場合の代替カードと考えています。海外ATM利用手数料として1回のご利用につき110円に加えて、別途現地金融機関の所定の自動機手数料が上乗せされる場合もあります。

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変更履歴

  • 2022/04/04 ゆめカードの項目を削除しました(退会したため)。
  • 2022/03/21 メインカードの記載、その他の項目を修正しました。
  • 2021/11/01 Apple Pay nanacoを追加、電子マネーチャージ表を追加しました。
  • 2021/10/28 WAONの項目において、Apple Pay WAONを追記しました。
  • 2021/10/15 変更履歴の記述をはじめました。
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